Страхование: берем часть рисков на себя
06.04.2010 11:33
Убеждение в том, что страховая компания обязана возмещать все убытки, которые связаны с объектом страхования, к сожалению, противоречит сути страхования. Теория страхования гласит, что заботиться о том, что застраховано, должны обе стороны. И, согласитесь, это логично – если эта забота будет искренней, то вероятность наступления страхового случая (то, чего не хотелось бы ни страховщику, ни его клиенту) будет очень низка. Страхователь будет непосредственно проводить действия, направленные на уменьшение риска, а страховщик будет давать руководящие указания.
Но для этого надо сделать так, чтобы и сам клиент был заинтересован в том, чтобы с его имуществом (в случае с жизнью это и так ясно) ничего не случилось. Для этого и нужно франшиза в страховании – она перекладывает часть ответственности на страхователя. Основных вариантов франшизы существует два – условная и безусловная. В первом варианте страхователь будет платить за ущерб, который не больше размера франшизы. При крупном убытке страховая компания будет оплачивать весь ущерб. Безусловная франшиза предполагает участие страхователя в возмещении убытка в любом случае.
Обратимся к зарубежному опыту. Там с франшизой заключается большинство договоров – это выгодно всем. Страховая компания избавляется от множества мелких убытков, которые съедали значительную часть ее ресурсов. Надо иметь в виду, что средний размер затрат на одно обращение примерно одинаков для любого убытка – это работа урегулирующих это дело людей. А с помощью франшизы страховая компания значительно сокращает свои риски, связанные с подобной работой.
